Más de un millón de hogares vulnerables pueden beneficiarse de estas ayudas a partir del 1 de enero de 2023.
Finalmente se ha llegado el acuerdo sobre hipotecas entre el Gobierno y los bancos. Unas pocas horas antes del inicio del Consejo de Ministros se ha alcanzado un pacto con la banca, desarrollando un paquete de medidas que permitirá aliviar la carga hipotecaria a más de un millón de hogares vulnerables o en riesgo de vulnerabilidad por el incremento del Euríbor, según ha expuesto Nadia Calviño.
Ministerio de Asuntos Económicos ha difundido un comunicado en el que destacamos: «De forma específica se actúa en tres vías: mejorando el tratamiento de las familias vulnerables, abriendo un nuevo marco de actuación temporal para familias en riesgo de vulnerabilidad por la subida de tipos, y adoptando mejoras para facilitar la amortización anticipada de los créditos y la conversión de las hipotecas a tipo fijo«
Parte del acuerdo en el que se ha estado trabajando actualmente, corresponde a las medidas que mejoran el actual Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios vulnerables, aprobado en 2012, con el objetivo de hacer una adaptación a la situación que estamos viviendo hoy. Esto es así porqué el objetivo es el mismo, que los deudores vulnerables tengan la posibilidad de reestructurar el préstamo hipotecario, en este caso, con medidas como un tipo de interés más bajo durante la carencia del principal de 5 años (Euríbor -0,1% frente al Euríbor + 0,25% actual) o la ampliación a 2 años el plazo para solicitar la dación en pago de la vivienda, incluso la posibilidad de una segunda reestructuración, en caso necesario.
Otro de los retos que asume este proyecto es que pueda dar cabida a los hogares con renta inferior a tres veces el IPREM (25.200 euros al año) que dediquen más del 50% de su renta mensual al pago de la hipoteca,pero no cumplan el criterio actual del incremento de un 50% del esfuerzo hipotecario, pudiendo estos acogerse al Código con una carencia de 2 años, un tipo de interés menor durante la carencia y un alargamiento del plazo de hasta 7 años. Como señalan desde el Gobierno, «Esta medida es necesaria para aquellas familias que, como consecuencia de la subida de tipos de interés, lleguen a niveles de esfuerzo hipotecario excesivos que les obliguen a reducir gastos de primera necesidad y pongan en peligro el pago de la hipoteca, puedan recibir un tratamiento adecuado».
Por otro lado, se propone un nuevo Código que proporcione una adaptación gradual a los nuevos tipos de interés a los deudores de clase media en riesgo de vulnerabilidad por el incremento de la cuota hipotecaria. Recogiéndose en el pacto que: «Podrán beneficiarse de estas medidas los hogares con renta inferior a tres veces y media el IPREM (29.400 euros anuales) con hipotecas suscritas hasta el 31 de diciembre de 2022, una carga hipotecaria superior al 30% de su renta y que haya subido al menos el 20%. Para todos estos casos, las entidades financieras deberán ofrecer la posibilidad de congelación durante 12 meses de la cuota, un tipo de interés menor sobre el principal aplazado y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta 7 años»,
Por último, se recoge en este acuerdo que se reducirán los gastos y comisiones para facilitar el cambio de tipo variable a tipo fijo y se eliminarán durante todo 2023 las comisiones por amortización anticipada y cambio de hipoteca de tipo variable a fijo y se incluirán medidas para la promoción de la educación financiera.
Es importante remarcar el carácter voluntario de la adhesión a los dos Códigos de Buenas Prácticas, lo cual requiere que las entidades decidan si se adhieren o no y en el caso afirmativo, que estén preparadas para aplicarlas a partir del 1 de enero de 2023, ya que serán de obligado cumplimiento una vez suscritos y deberán garantizar la protección de este catálogo de medidas en caso de transmisión del crédito a un tercero. Por otro lado, hay que recordar que las negociaciones de Ejecutivo con las patronales bancarias como AEB, CECA y UNACC y el Banco de España, aún están abiertas para concretar los últimos detalles.
